以下是2025年個人房產抵押貸款辦理流程的詳細說明，綜合各金融機構及法律實務要求整理：

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一、貸款申請與材料準備

提交貸款申請?

向銀行明確提出貸款用途、金額及年限，銀行初步審核貸款用途合規性?。若符合受理范圍，進入材料準備階段。

材料清單?

身份證明?：本人身份證、戶口簿（已婚需配偶材料）?；

財產證明?：房產證原件及復印件?；

還款能力證明?：收入證明、近半年銀行流水?；

婚姻證明?：結婚證或離婚證/單身聲明?；

貸款用途證明?：如購銷合同、消費協議等?。

二、房產評估與審批

實地勘查與價值評估?

銀行指定評估機構對抵押房產實地勘察，綜合市場價、房齡、地段等因素確定評估值，直接影響可貸額度（一般為評估值的60%-70%）?。

銀行審批?

銀行結合借款人信用記錄、負債率、收入穩定性及評估報告進行綜合審批，通常需3-7個工作日?。

三、合同簽訂與抵押登記

合同簽署與公證?

審批通過后，借款人需簽署《借款合同》《抵押合同》，部分銀行要求對合同進行公證?。

抵押登記辦理?

銀行協同借款人至不動產登記部門辦理抵押登記，取得《不動產登記證明》（他項權證），該環節為放款前置條件?。

四、放款與貸后管理

貸款發放?

銀行在收到他項權證后，將貸款劃入借款人指定賬戶，資金用途需符合合同約定?。

還款要求?

按合同約定方式（等額本息、先息后本等）按時還款，逾期可能影響征信及房產處置?。

注意事項

材料真實性?：虛假材料將導致貸款終止，并可能承擔法律責任?；

銀行差異?：不同銀行對利率、額度、流程的細節要求可能不同，建議提前咨詢?；

權屬清晰?：抵押房產需無產權糾紛，且符合銀行要求的抵押物類型（如商品房、房改房）?。

以上流程基于當前金融機構通用規則，實際操作建議以經辦銀行具體要求為準。